Jak założyć własną firmę nie mając pieniędzy?

Masz plan, aby uruchomić swoją działalność gospodarczą? Nie masz wystarczających funduszy, żeby zacząć biznes? Nie wiesz, gdzie możesz uzyskać niezbędne wsparcie finansowe? Sprawdź, jak założyć własną firmę nie mając pieniędzy

Jak założyć własną firmę nie mając pieniędzy?

Otwarcie własnej firmy wymaga odpowiedniego przygotowania finansowego, szczególnie na początkowe koszty związane z zakupem sprzętu, zakupem materiałów lub towarów czy promocją działalności. Na szczęście dostępne są różne formy wsparcia finansowego dla osób, które zastanawiają się, jak założyć własną firmę nie mając pieniędzy.

W tekście szczegółowo opiszę trzy popularne rodzaje wsparcia:

• dotację z urzędu pracy,
• dofinansowanie z Państwowego Funduszu Rehabilitacji Osób Niepełnosprawnych (PFRON),
• pożyczkę z programu „Wsparcie w starcie” oferowaną przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK).

Każdy z tych programów ma inne wymagania i oferuje inne kwoty wsparcia, dlatego dokładne zapoznanie się z zasadami i krokami aplikacyjnymi może pomóc w skutecznym uzyskaniu finansowania na otwarcie firmy. Miej jednak na uwadze, że nie możesz korzystać z kilku źródeł finansowania. Musisz zdecydować się na jedną z możliwości.

Jak założyć własną firmę nie mając pieniędzy – dotacja z urzędu pracy

Kto może ubiegać się o dotację z PUP?

Nie wiesz, jak założyć własną firmę nie mając pieniędzy? Pomocna może okazać się dotacja z PUP. Dotacja z urzędu pracy to jedno z najczęściej wybieranych źródeł wsparcia przez osoby bezrobotne, które chcą założyć własną działalność gospodarczą. Jest to forma bezzwrotnej dotacji, która pozwala na pokrycie części kosztów związanych z otwarciem firmy.

Dodatkowo poza osobami bezrobotnymi mogą się o nią ubiegać również absolwenci KIS lub CIS, a także opiekunowie osób z niepełnosprawnościami. Warto zwrócić uwagę, że poza rejestracją trzeba spełniać określone wymogi. Ich pełny zakres znajdziesz w regulaminie, zaś poniżej wskazałem kluczowe zasady.

Sprawdź, czy spełniasz poniższe warunki:

• nie przerwałeś z własnej winy udziału w stażu, szkoleniu, przygotowaniu zawodowym dorosłych lub innej formy pomocy oferowanej przez urząd pracy,
• w ciągu ostatnich 12 miesięcy przed dniem złożenia wniosku nie możesz mieć firmy,
• nie odmówiłeś bez uzasadnionej przyczyny udziału w szkoleniu, stażu, realizacji IPD lub innej formy pomocy,
• w ciągu ostatnich 2 lat przed dniem złożenia wniosku nie byłeś karany za przestępstwa przeciwko obrotowi gospodarczemu,
• wcześniej nie złożyłeś wniosku o dotację u innego starosty,
• nie uzyskałeś do tej pory dofinansowania na uruchomienie firmy,
• jeżeli wcześniej prowadziłeś firmę, to nie masz z tego tytułu zaległości wobec ZUS-u i urzędu skarbowego,
• aktualnie nie masz nieuregulowanych zobowiązań cywilnoprawnych.

Ile wynosi dofinansowanie z urzędu pracy?

Dotacja na firmę z PUP to maksymalnie kwota 6-krotność średniej krajowej. Aktualnie to suma wynosząca około 48 tys. zł. Zauważ, że każdy urząd pracy ma pełną autonomię w określeniu maksymalnej kwoty dofinansowania.

W 2025 roku wysokość dotacji z urzędu pracy waha się od 20 do 40 tys. złotych, w zależności od regionu oraz dostępności środków w lokalnym urzędzie pracy. Kwota może różnić się w poszczególnych powiatach i województwach.

Porada Jeśli Twój urząd pracy określa, że maksymalny pułap dofinansowania wynosi 26 tys. zł, to nie możesz ubiegać się o więcej (np. 28 tys. zł). W przeciwnym razie urząd odrzuci Twój wniosek już na etapie oceny formalnej.

Na co można przeznaczyć dofinansowanie z PUP?

Z dotacji z urzędu pracy możesz w zasadzie kupić pełne wyposażenie swojej przyszłej działalności gospodarczej. Środki z PUP możesz wydatkować na: sprzęt, wyposażenie, maszyny, urządzenia, oprogramowanie, reklamę, materiały i towary. Co więcej, liczna grupa pośredniaków zezwala na przeznaczenie dotacji na opłacenie kosztów remontu oraz doradztwa i konsultacji prawnych.

Jedna wydatkowanie funduszy z urzędu pracy rządzi się swoimi zasadami. W pierwszej kolejności sprawdź w swoim urzędzie, jakie wydatki będziesz mógł poczynić w ramach dotacji, a jakie są z niej wykluczone i urząd pracy ich nie sfinansuje. Najczęściej dotacji nie będziesz mógł przeznaczyć na zakup samochodu, kasy fiskalnej, telefonu, nieruchomości, kursów, akcji.

Poza wyżej wskazanymi wykluczeniami, jest ich jeszcze trochę. Zapamiętaj, że dotacji nie będziesz mógł również przeznaczyć na opłaty związane z bieżącymi kosztami, które generować będzie Twoja przyszła firma. Chodzi o takie wydatki jak czynsz, ZUS, podatki, rachunki, pensje. Dodatkowo dofinasowania nie możesz też przeznaczyć na opłacenie kosztów transportu/przesyłki zakupionych w ramach dotacji przedmiotów.

Poza wykluczeniami w ramach poszczególnych wydatków, kolejną istotną zasadą są progi procentowe pomiędzy określonymi kategoriami wydatków. Oznacza to, że np. będziesz musiał na sprzęt wydatkować min. 50% dotacji, na materiały/towary nie więcej niż 30%. Z kolei reklama nie będzie mogła wynosić więcej niż 10%. Na adaptację i konsultacje prawne możesz przeznaczyć maksymalnie po 5%.

Przykład Jeśli ubiegasz się o 30 tys. zł, to na sprzęt musisz wydać min. 15 tys. zł. Z kolei na reklamę nie możesz przeznaczyć więcej niż 3 tys. zł. Materiały/towary mogą wynieść maksymalnie 9 tys. zł, a adaptacja 1,5 tys. zł. Na konsultacje prawne możesz przeznaczyć nie więcej niż 1,5 tys. zł.

Jak założyć własną firmę nie mając pieniędzy i uzyskać dofinansowanie z urzędu pracy?

Zastanawiasz się, jak założyć własną firmę nie mając pieniędzy i chcąc uzyskać dofinansowanie z urzędu pracy? Pierwszym krokiem, abyś mógł uzyskać dotację z PUP jest rejestracja w lokalnym urzędzie pracy. Gdy już to zrobisz, to przygotowujesz wniosek o dofinansowanie. Zwróć uwagę, że wniosek to kluczowy dokument, który przedstawia szczegóły dotyczące firmy – opis działalności, analiza rynku, prognoza finansowa, struktura kosztów oraz planowany wkład własny, jeśli jest wymagany.

Przygotowany wcześniej wniosek o dotację składasz wraz z biznesplanem (jeśli jest wymagany) oraz dokumentami potwierdzającymi kwalifikacje lub doświadczenie w urzędzie pracy. Urząd ocenia wniosek pod kątem merytorycznym i formalnym. Czas oceny trwa 30 dni, choć czasami może być dłuższy lub krótszy.

Jeśli wniosek zostanie pozytywnie oceniony, urząd podejmie decyzję o przyznaniu dotacji. Następnie wyznacza termin podpisania umowy i przelewa środki z dotacji na Twój rachunek bankowy. Jeśli pieniądze wpłyną na Twoje konto, to dopiero wtedy rejestrujesz firmę w ewidencji.

Pamiętaj, że masz określony czas na ich wykorzystanie zgodnie z planem. Konieczne jest przedstawienie faktur potwierdzających zgodne z przeznaczeniem wydatki. Nie zapomnij, że w czasie trwania umowy o dofinansowanie na firmę, możesz zostać poddany kontroli przez urząd pracy.

Po upływie 12 miesięcy przedkładasz w pośredniaku konkretne zaświadczenia z urzędu skarbowego i ZUS-u (m.in. o niezaleganiu z płatnościami danin publicznych). Dokonujesz finalnego rozliczenia i rozwiązujesz umowę o dofinansowanie z urzędem pracy.

Jak założyć własną firmę nie mając pieniędzy – dotacja z PFRON

Kto może ubiegać się o dofinansowanie z PFRON?

Dowiedziałeś się już, jak założyć własną firmę nie mając pieniędzy i uzyskać wsparcie z PUP. Teraz dowiedz się, na czym polega wsparcie z PFRON. Dotacja z PFRON jest formą wsparcia przeznaczoną dla osób z niepełnosprawnościami, które chcą otworzyć własną działalność gospodarczą. Jest to bezzwrotne wsparcie, które ma na celu pomoc w pokryciu kosztów założenia firmy.

O ten rodzaj dofinansowania mogą ubiegać się osoby niepełnosprawne, które zarejestrują się w urzędzie pracy jako bezrobotne lub poszukujące pracy niepozostające w zatrudnieniu.

Ile wynosi dotacja z PFRON?

Dofinansowanie z PFRON to dwie kwoty. Wysokość dotacji, którą możesz otrzymać zależy od tego, jak długo będziesz później prowadził swoją firmę. Jeśli wskażesz we wniosku, że firmę utrzymasz na rynku przez okres roku. To możesz wnioskować o maksymalnie 6-krotność przeciętnego wynagrodzenia. Będzie to wówczas kwota 48 tys. zł.

Jeśli chciałbyś uzyskać wyższą kwotę, to jest to możliwe. Tylko w takim przypadku musiałbyś zadeklarować, że działalność utrzymasz na rynku przez okres 2 lat. Wtedy możesz ubiegać się o sumę w wysokości 15-krotności średniej krajowej. Daje to kwotę aż 120 tys. zł.

Na co można przeznaczyć dofinansowanie z PFRON?

Środki z dotacji PFRON mogą być przeznaczone na:

• zakup sprzętu i wyposażenia potrzebnego do prowadzenia działalności,
• dostosowanie miejsca pracy do potrzeb osoby niepełnosprawnej,
• zakup materiałów eksploatacyjnych lub produktów, które są niezbędne do rozpoczęcia działalności,
• koszty marketingowe i inne wydatki związane z rozpoczęciem działalności.

Jak założyć własną firmę nie mając pieniędzy i uzyskać dofinansowanie z PFRON?

Rejestracja jako bezrobotny lub poszukujący pracy jest pierwszym krokiem do uzyskania dofinansowania z PFRON. Gdy już się zarejestrujesz, to przygotowujesz wniosek o dotację. Miej na uwadze, że wniosek powinien zawierać szczegółowy opis działalności, strukturę kosztów oraz uzasadnienie dla każdego wydatku.

Wniosek wraz z wymaganą dokumentacją (np. kserokopią dokumentów potwierdzających kwalifikacje czy posiadanie lokalu) składasz w urzędzie pracy (najczęściej) lub odpowiedniej instytucji lokalnej. Urząd dokonuje oceny zasadności wniosku w czasie 30 dni.

Po akceptacji wniosku następuje etap negocjacji (kwota, terminy, rodzaj zabezpieczenia). Dopiero po zakończonych negocjacjach podpisujesz umowę, która zobowiązuje Cię m.in. do przeznaczenia środków na określone cele. Wypłacone środki muszą być rozliczone w określonym czasie poprzez dostarczenie dokumentacji, np. faktur i dowodów zakupów.

Jak założyć własną firmę nie mając pieniędzy – dofinansowanie z Banku Gospodarstwa Krajowego

Kto może ubiegać się o dofinansowanie z BGK?

Wiesz już, jak założyć własną firmę nie mając pieniędzy i korzystając z dotacji z PFRON. Jeśli takie wsparcie nie jest dla Ciebie możliwe. To do wyboru masz jeszcze pożyczkę. „Wsparcie w starcie” to program pożyczkowy oferowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), który pomaga finansować otwarcie działalności gospodarczej. Program jest dedykowany osobom, które chcą rozpocząć działalność, ale nie mogą skorzystać z bezzwrotnej dotacji.

O pożyczkę mogą wnioskować:

• osoby bezrobotne,
• opiekunowie osób z niepełnosprawnościami,
• absolwenci do 4 lat od ukończenia studiów lub uzyskania tytułu zawodowego,
• studenci ostatniego roku I lub II stopnia studiów.

Ile wynosi dofinansowanie z Banku Gospodarstwa Krajowego?

Kwota pożyczki wynosi do 160 tys. zł, co jest równowartością 20-krotności średniej krajowej. Okres spłaty wynosi do 7 lat, z możliwością karencji w spłacie kapitału na początku działalności przez okres 12 miesięcy.

Na co można przeznaczyć dofinansowanie z BGK?

Pożyczka z BGK może być przeznaczona na:

• zakup środków trwałych i wyposażenia,
• zakup towarów i materiałów niezbędnych do rozpoczęcia działalności,
• koszty adaptacji lokalu oraz inne nakłady inwestycyjne,
• działania promocyjne i wdrożenie strategii marketingowej.

Jak założyć własną firmę nie mając pieniędzy i uzyskać dofinansowanie z Banku Gospodarstwa Krajowego?

Kandydat powinien przygotować szczegółowy biznesplan, kalkulację kosztów oraz plan spłaty pożyczki. Wniosek możesz składać bezpośrednio w BGK lub za pośrednictwem wybranych instytucji finansowych. W każdym województwie funkcjonuje pośrednik finansowy odpowiedzialny za dystrybucję środków z BGK.

Wniosek przechodzi przez wstępną ocenę finansową i merytoryczną, która trwa 14 dni. Po pozytywnej decyzji pośrednika w sprawie wniosku, rejestrujesz działalność, podpisujesz umowę i na końcu otrzymujesz środki z pożyczki.

Zwróć uwagę, że pożyczone fundusze są przeznaczone na cele przedstawione we wniosku. Dokumentacja wydatków jest wymagana w celu udowodnienia zgodności z planem. Pożyczkę spłacasz zgodnie z ustalonym wcześniej harmonogramem. Pamiętaj o rocznej karencji w spłacie, z której możesz skorzystać.

Jak założyć własną firmę nie mając pieniędzy – podsumowanie

Dowiedziałeś się już, jak założyć własną firmę nie mając pieniędzy. Jeśli nie masz własnych środków, możesz skorzystać z zewnętrznych źródeł finansowania. Uzyskanie dofinansowania na otwarcie działalności gospodarczej. wymaga zrozumienia dostępnych źródeł i ich wymagań. Dotacje z urzędu pracy, PFRON i pożyczki z BGK są skierowane do różnych grup i oferują różne formy wsparcia.

Zapamiętaj, że nie możesz finansować tego samego projektu z dwóch różnych instrumentów finansowych jednocześnie. Musisz zdecydować się na jedną z dostępnych możliwości finansowania swojej przyszłej działalności gospodarczej.

Pomoc w wypełnieniu wniosku o dotację z urzędu pracy

Jeśli chcesz złożyć wniosek o dotację z urzędu pracy, a boisz się, że możesz popełnić błąd. Zgłoś się do mnie już teraz i zamów swój skuteczny wniosek o dofinansowanie z PUP. 

Od 10 lat skutecznie pomagam uzyskać dotacje na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Moja skuteczność wynosi 97%. Sam się przekonaj i sprawdź mnie.

Sprawdź opinie moich Klientów

Zadzwoń: 605 283 041 lub napisz: kontakt@krb.edu.pl. 

Michał Jezierski – od ponad 10 lat pomagam przedsiębiorczym osobom w uruchomieniu działalności gospodarczej. Przez ten czas zrealizowałem kilkaset projektów, wśród których znalazły się tak nietypowe biznesy jak salon psich fryzur, hotel dla zwierząt czy pracownia cukiernicza z artystycznymi tortami.